Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Les raisons pour faire un rachat de crédit sont multiples :
- problèmes de budget, fins de mois difficiles, taux d'endettement trop élevé
- baisser le taux global de différents crédits
- financer un nouveau projet en regroupant ses anciens crédits
- simplifier vos comptes pour ne plus avoir qu'une seule mensualité...

Les taux que vous allez payer...

C'est la jungle ! Vous allez devoir vraiment comparer et détailler les offres avant de faire votre choix... surtout que les types de prêts proposés sont différents suivant les établissements.

Deux principaux types de crédits

Les prêts hypothécaires qui sont proposés aux propriétaires immobiliers. Vous obtenez dans ce cas un crédit pour racheter vos crédits contre l'hypothèque de votre maison. La formule est tentante... mais généralement chère : les taux sont augmentés d'une commission de l'intermédiaire, d'une prise d'hypothèque et de frais de dossier. Les durées de crédit sont assez longues : jusqu'à 30 ans...

Les prêts personnels sont proposés aux propriétaires et aux locataires. Le crédit obtenu permet de racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation, mais pas les prêts immobiliers. Le taux est moins élevé car il y a rarement des frais de dossier (vous pouvez les négocier !). Les durées de crédit sont également plus courtes : jusqu'à 10 ans.

DEUX SORTES D'ETABLISSEMENTS

Les intermédiaires

Ils fleurissent sur internet, dans votre boîte à lettres ou dans les journaux gratuits. Ce sont des officines qui transmettent votre demande de crédit à des banques ou des établissements financiers. Bien sûr, ils prennent au passage une commission qui augmente le coût du crédit car c'est vous qui la payez !
Le plus souvent ces petites sociétés vous proposent un prêt hypothécaire (moins risqué pour la banque) et plus générateur d'intérêts. C'est normal les durées de crédit sont plus longues !

Les établissements financiers et les banques

Ici c'est plus sérieux... vous avez directement à faire à un établissement reconnu, ayant un statut de banque. Pas de commission sur les prêts personnels ou alors elle est intégrée au TEG, pas de mauvaise surprise. Ce type d'offre se retrouve aussi sur internet, mais avec des publicités moins agressives.

Le conseil EspaceCrédit

Privilégiez les points suivants :
- Réfléchissez au pourquoi de la situation qui vous amène à vouloir racheter vos crédits. Si c'est un problème de budget, le fait de racheter vos crédits va-t-il vraiment améliorer votre situation ?
- Choisissez une durée la plus courte possible : c'est vous qui allez rembourser ! Une durée de moins de 120 mois paraît idéale. Remarquez que, plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés et plus votre budget est "plombé" sur une longue période.
- Privilégier les sociétés qui vous indiquent clairement les taux de crédit sur leurs sites. Regardez également les mentions légales de la société, cela vous indiquera si vous avez à faire à un établissemnt financier, ou à une officine.
- Méfiez-vous des "témoignages clients" : ce type d'argument est seulement un artifice publicitaire. Rien n'oblige un site à indiquer de vrais témoignages, ce n'est pas illégal.